이영곤의 작은 공간 큰 세상

2017년 약 47%의 성장세에 많은 직장인이 2018년 올해 베트남 펀드를 포트폴리오에 편입했다. 나 또한 지인에게 베트남의 성장세를 설명하며 포트폴리오에 관련 펀드를 편입하라고 강권했는데...베트남 VN지수는 투자심리 악화로 약세 흐름을 보이고 있다. 그러나 베트남의 경제 펀더멘털을 변함없이 견조하다. 안정적으로 성장하고 있는 베트남 경제와 높은 기업 이익 성장 모멘텀을 고려하면, 베트남 VN지수는 중장기적인 관점에서 접근할 필요가 있다.지금은 펀드를 매도할 타이밍이 아니다. 오히려 저가매수의 기회로 삼거나 정액적립식으로 꾸준한 투자를 지속하기를 권한다. 관련하여, NH투자증권에서 2018년 7월 발행한 보고서를 별첨한다.

시칠리아노 재테크 이야기 라는 직장인을 위한 재테크 블로그를 오픈하였습니다. 전문적으로 운영할 생각이 있는 것은 아니고, 제가 매매하거나 관리하는 정보를 모아 놓을 목적으로 작성하였습니다. 주식 매매 스킬을 다듬거나 관심 펀드를 정리해 놓거나 중기 투자 포트폴리오를 올려놓고 들여다 볼 생각으로 만들었습니다. 광고를 하거나 수익 블로그로 전환을 하는 등은 전혀 고려하고 있지 않습니다. 그저 우연히 방문하게 된 분들이 뜻밖의 정보를 얻어갔으면 하는 기대입니다. 하지만 매일 두어개의 글을 올리고 있으니 관심 있으신 분들은 RSS 구독 등으로 메일을 받아보심도 좋겠습니다. 감사합니다.

* 재형저축이란? "선배, 재형저축이 뭐죠? 이거 가입해야 하는 건가요?" "응, 묻지 말고 그냥 묻어 놔. 무조건 가입해야 하는 거야." 18년 전의 회사 재직 중 같은 팀 선배와의 문답이다. 서민의 재산형성을 위하여 정부보조금이 지급되어 높은 이자를 지급받을 수 있었던 과거의 재형저축은 직장인이라면 묻지 말고 투자해야 할 필수상품이었다. 추억속의 재형저축이 18년만에 부활하면서 재형저축의 붐이 일고 있으나 과거와는 다른 투자환경임을 고려하여 신중한 의사결정이 필요하다. 추억의 재형저축과 2013년 3월 이후의 새 재형저축을 비교해보자. 새 재형저축은 근로자 및 서민과 중산층의 재산형성을 위한 상품으로 연 소득 5,000만원 이하 글로자 또는 종합소득세 3,500만원 이하 개인사업자라면 누구나 가입 가..

한국밸류10년투자연금펀드를 소개하고자 함은 아니다. 이 펀드의 자산운용보고서를 소개하련다. 때가 되면 정기적으로 찾아 오는 각 펀드의 자산운용보고서는 대부분의 경우 받는 즉시 휴지통으로 가게 마련이다. 특별한 소식이 없을 뿐더러 구체성도 없고 미래의 전략도 부족하다. 신문기사에서 관련 소식을 읽거나 검색을 통해 정보를 확인하는 것이 오히려 더 정확할 지경이다. 헌데 지금 받은 이 펀드의 자산운용보고서는 획기적이다. 펀드의 성과와 미래전략을 충실히 소개함은 물론이고 알찬 정보도 효과적으로 제시하고 있다. 신문처럼 배열을 하는 과감함도 멋져, 몇 번이나 이 자료가 "자산운용보고서"인지 확인했다. 연금펀드 중 최고의 성과를 내고 있는 모범적인 상품이며, 조그마한 부분까지 노력하는 [한국밸류10년투자연금펀드]...

2월과 3월에 직장인이 반드시 챙겨야 할 아젠다가 하나 있다. 년말에는 소득세 환급을 위한 절세를 고민했다면 년초에는 성과를 검토하고 상품의 유지 혹은 계약 이전을 고려해야 할 시기이다. 개인연금은 10년 이상의 장기 상품이고 환매 시22% 이상의 세금을 납부해야 하는 상품이라 각 금융기관 간의 계약 이전이 보장되어 있다. 은행권과 보험사, 투신사 모두 자유롭게 이전이 가능하고 1년에 2번 까지 계약 이전이 가능하니 기존의 성과가 만족스럽지 않다면 과감하게 계약이전할 것을 권한다. 은행권의 상품, 보험권의 상품, 자산운용사의 상품 등이 각각 장단점이 있고 그만큼의 수익률 차이가 크니 투자자 개인의 기대수익률과 상품의 성과를 충분히 고려하여 의사결정이 필요하다. 은행, 보험, 증권사 간의 계약이전도 중요하..

인도네시아와 말레이시아는 좋은 투자처이기는 하나 국내에서 운용되는 펀드가 거의 없어 고민이었으나 2008년 새해부터 인니와 말레이시아 펀드에 투자하는 상품들이 늘고 있어 주목된다. 브릭스 펀드가 한 축이 되는 것은 말할 것도 없지만 분산투자의 효과를 극대화하면서 수익률을 높이기 위해서 2008년 인니와 말레이시아에 관심갖기를 권한다. 인도네시아는 현재 개발단계에 진입해 있어 소비시장 확대, 자원부국이라는 강점을 도드라지며 특히 자바섬 개발로 성장을 이어갈 것으로 예상되면 정치적 안정과 해외투자가 활성화 될 것으로 전망하고 있다. 말레이시아 편드는 07년에 예상과 다른 저조한 성과를 내었으나 석유, 천연자원, 석탄 등의 자원이 풍부하고 원자재 관련 산업의 이익이 급증하고 있어 올해의 좋은 투자처로 마찬가지..

연말 연초 가욋돈의 활용 방안에 대하여 의견이 분분하다. 연초에는 연말정산으로 받게 되는 돈과 각종 보너스 등 예상 외의 수입으로 행복한 고민을 하게 된다. 신문지상에서 가욋돈의 활용방안에 대하여 의견이 제기되지만 가장 보수적인 방안을 권하는 것이 언론의 태도라면 뚜렷하게 소위 쪽집게 방안을 제기하여 주지 못한다. CMA에 넣어두고 상황을 보아 분할 매수를 하라는 의견이 지배적이지만, 가욋돈이 분할매수까지 고려해야 할 만큼 넉넉하지도 않을 뿐더러 시황을 예측하기 어렵다면 이 또한 교과서적인 이론일 뿐이다. 가욋돈으로 재테크도 해야 하고 카드 빚도 갚아야 하는 상황이라면 어찌 하는 것이 가장 좋을까? 보수적인 투자자라면 일단 빚을 갚는 것이 최선이다. 어떤 금리보다도 높은 이자율을 감당해 낼 자신이 없다면..

변액보험 관련한 기사는 항상 관심이 많다. 변액보험에 속았다라는 불만의 소리도 많고 변액보험이 대세라는 기자의 추천글도 많다. 안타까운 것은 이 추천의 글과 불만의 소리가 절대적으로 양극이라는 사실이다. 변액보험은 투자와 보험의 기능을 더한 상품이다. 따라서 변액보험의 투자기능을 펀드의 투자기능과 비교함은 무리가 있다. 예를 들어 현재 내가가입한 모 변액보험의 년수익률은 25%, 2년 정도의 누적수익률은 40%에 달하며 이는 최근 07년 7월에 발표한 변액보험 수익률 중 5위에 해당하는 대단한 실적이다. 다만 이는 불입되는 보험금 (예: 100만원) 중 사업비 (예: 약 18만원) 를 제외한 금액의 투자실적이다. 따라서 누적된 불입금 전체금액과 현재의 누적실적금을 비교하면 2년이 지나서야 겨우 본전을 회..

러시아와 카자흐스탄 등 원자재가 풍부한 국가에 주목해야 한다. 1) 러시아를 포함한 동유럽국가를 중심으로 구성된 펀드와 2) 러시아를 중심으로 카자흐스탄 등 중앙아시아를 중심으로 구성된 펀드로 크게 양분된다. 핵심은 러시아이고 위험분산차원에서 기타 국가를 포트폴리오에 추가한 것이니... 고수익 고위험을 감내할 수 있는 투자자라면,1) 러시아에 집중되어 있는 펀드에 투자하는 것도 좋겠고 최근에 새롭게 설정된 "우리CS러시아익스플러러"에 관심 두기를 권한다. 반면 러시아에는 관심이 있지만국가위험을 줄이고 싶은 투자자라면 2) "동유럽펀드"도 추천할만 한 신규 투자처이다.

내 블로그에 [한 줄 재테크]라는 카테고리를 추가하였다. 글 쓰는데 벅찬 상황을 고려하고, 또 이거저거 많이 작성하려다보면 포지셔닝이 애매모호한 블로그가 되기 쉬어, 장황한 설명은 다 생략하고 "답만 쓰는" 재태크 코너를 마련하였다. 쉽게 말해 쪽집게 식으로 답만 찍어서 말하는 코너인 바, 그 배경을 모르고서는 뭐라고 답글 남기기도 어려울 것이라고 생각하지만... 그래도 이게 최선의 방법이라고 생각한다. 필요하다면 간단한 참조문 정도를 링크를 걸어 놓을 생각이다. 단, [한 줄 재테크]에는 부동산 관련한 소식은 없을 예정이다. 자산가가 아닌 나로서는 [부동산]까지 다루는 것은 능력 밖이고 또 경험도 없다. 다만 은행, 보험, 펀드, 은퇴설계 등은 종류 무관하게 써 놓을 생각이다. 내 블로그는 [재테크] ..